Unabhängiger Versicherungsberater: Berater, Makler oder Vertreter?
Im Alltag heißt fast jeder „Versicherungsberater“. Rechtlich gibt es aber klare Unterschiede, vor allem dabei, wer ihn bezahlt. Hier siehst du, wer was ist, wie du es prüfst und wer zu deinem Anliegen passt.
Was ist ein unabhängiger Versicherungsberater?
Ein Versicherungsberater im Sinne von § 34d Abs. 2 GewO berät dich, ohne von einem Versicherungsunternehmen einen wirtschaftlichen Vorteil zu erhalten. Er wird nur von dir als Auftraggeber bezahlt, in der Regel per Honorar.
Kennzeichnend ist laut IHK die Unabhängigkeit von der Versicherungswirtschaft. Er braucht eine Erlaubnis der IHK, muss seine Sachkunde nachweisen und eine Berufshaftpflichtversicherung haben.
Berater, Makler, Vertreter: Was ist der Unterschied?
Der wichtigste Unterschied ist, für wen die Person arbeitet und wer sie bezahlt.
| Kriterium | Versicherungsberater | Versicherungsmakler | Versicherungsvertreter |
|---|---|---|---|
| Arbeitet für | dich | dich, ohne von einem Versicherer beauftragt zu sein | einen oder mehrere Versicherer, die ihn betraut haben |
| Bezahlt von | dir (Honorar) | meist über eine Vergütung des Versicherers | dem Versicherer |
| Vermittelt Verträge? | Berät und darf auch für dich vermitteln, bezahlt nur von dir | Ja, aus dem Angebot mehrerer Gesellschaften | Ja, die Produkte seiner Gesellschaft(en) |
| Rechtsgrundlage | § 34d Abs. 2 GewO | § 34d Abs. 1 GewO | § 34d Abs. 1 GewO |
Kostenlos für dich ist die Beratung beim Makler oder Vertreter also nur auf den ersten Blick: Deren Vergütung kommt vom Versicherer. Das ist nicht unseriös, du solltest es nur wissen.
Wie prüfst du, wer vor dir sitzt?
Im öffentlichen Vermittlerregister unter vermittlerregister.info siehst du, mit welchem Status jemand eingetragen ist.
- Status: zum Beispiel Versicherungsmakler, Versicherungsvertreter mit Erlaubnis, gebundener Vermittler oder Versicherungsberater. Pro Eintrag ist nur eine Tätigkeitsform möglich.
- Angaben: Name, Firma, Registrierungsnummer, Geschäftsanschrift und zuständige Registerbehörde.
- Bei gebundenen Vermittlern steht dabei, welches Versicherungsunternehmen für sie haftet.
Frag im ersten Gespräch nach der Registrierungsnummer. Wer seriös arbeitet, nennt sie dir ohne Zögern.
Wer passt zu deinem Anliegen?
Das hängt davon ab, ob du nur Rat willst oder auch einen Vertrag abschließen möchtest.
- Versicherungsberater: wenn du bestehende Verträge gegen Honorar prüfen lassen willst und Wert auf eine Beratung ohne Vergütung vom Versicherer legst.
- Versicherungsmakler: wenn du Angebote mehrerer Gesellschaften vergleichen und direkt abschließen willst.
- Versicherungsvertreter: wenn du bei einer bestimmten Gesellschaft bleiben willst und dort einen festen Ansprechpartner suchst.
Diese Fragen helfen dir im ersten Gespräch: Wie werden Sie bezahlt? Für wen arbeiten Sie? Wie viele Gesellschaften vergleichen Sie? Wie lautet Ihre Registrierungsnummer?
Wie hilft dir Antriebswerk?
Wir geben deine Anfrage kostenlos an passende Versicherungs- und Finanzvermittler aus unserem Partnerkreis weiter. Honorar-Versicherungsberater gehören nicht dazu. Suchst du ausdrücklich einen Versicherungsberater nach § 34d Abs. 2 GewO gegen Honorar, findest du ihn direkt im Vermittlerregister.
- Kostenlos für dich, keine Preisversprechen
- Keine erfundenen Bewertungen, keine Empfehlung einzelner Betriebe auf dieser Seite
- Du entscheidest selbst, ob du mit dem Partner arbeitest
Wer hinter Antriebswerk steht, liest du auf Über uns. Fragen vorab beantworten wir über das Kontaktformular.
Häufige Fragen
Was kostet ein unabhängiger Versicherungsberater?
Ein Versicherungsberater nach § 34d Abs. 2 GewO wird nur von dir bezahlt, meist per Honorar. Die Höhe vereinbarst du direkt mit ihm. Makler und Vertreter werden dagegen in der Regel über den Versicherer vergütet.
Ist ein Versicherungsmakler unabhängig?
Ein Makler arbeitet für dich und ist nicht von einem Versicherer beauftragt. Er wird aber meist über eine Vergütung des Versicherers bezahlt. Unabhängig von Zahlungen der Versicherer ist im rechtlichen Sinn nur der Versicherungsberater nach § 34d Abs. 2 GewO.
Wie erkenne ich, ob jemand Berater, Makler oder Vertreter ist?
Im Vermittlerregister unter vermittlerregister.info. Dort steht der eingetragene Status mit Registrierungsnummer und zuständiger Behörde.
Kann ein Versicherungsberater mir auch Verträge vermitteln?
Ja. Nach § 34d Abs. 2 GewO darf ein Versicherungsberater auch Verträge für dich vermitteln oder abschließen. Bezahlt wird er dafür aber nur von dir, nicht vom Versicherer.
Kostet mich die Anfrage über Antriebswerk etwas?
Nein. Wir geben deine Anfrage kostenlos an passende Versicherungs- und Finanzvermittler aus unserem Partnerkreis weiter. Unsere Partner sind Vermittler, keine Honorar-Versicherungsberater.